2017-2023年中国农村金融服务行业发展现状分析及市场供需预测报告

第一章中国农村金融服务基本情况介绍 23

第一节 金融服务基本概念 23

一、金融基本概念 23

二、金融服务简介 23

三、金融服务企业 24

四、金融服务的内容 24

五、金融服务的特色 25

第二节 农村金融基本介绍 25

一、农村金融概念 25

二、农村金融机构 25

三、交易视角的农村金融内涵 26

四、农村金融发展的制度解释 29

第三节 农村金融服务中心 29

一、建设农村金融服务中心的目的 29

二、建设农村金融服务中心的原则 29

三、农村金融服务中心的机构设置 29

四、农村金融服务中心的主要职责 30

第二章2014-2016年全球农村金融服务业发展情况分析 31

第一节 发达国际农村金融服务业发展情况分析 31

一、发达国家农村金融市场发展的共性 31

二、发达国家农村金融市场发展的差异 32

三、发达国家农村金融市场发展的经验 33

四、美日德三国农村合作金融比较分析 35

第二节 美国农村金融服务业发展情况分析 35

一、美国农村金融背景分析 35

二、美国农村金融体系分析 36

三、美国农村金融模式分析 37

四、美国农村金融市场概况 38

第三节 日本农村金融服务业发展情况分析 39

一、日本农村金融背景分析 39

二、日本农村金融体系分析 40

三、日本农村金融模式分析 41

四、日本农村金融生态系统 42

五、日本农村金融特点分析 42

第四节 德国农村金融服务业发展情况分析 44

一、德国农村金融背景分析 44

二、德国农村金融体系分析 44

三、德国农村金融发展经验 45

四、德国农村金融市场概况 46

第五节 法国农村金融服务业发展情况分析 47

一、法国农村金融体制分析 47

二、法国农村金融模式分析 48

三、法国农村金融生态系统 49

四、法国农村金融特征分析 50

第六节 印度农村金融服务业发展情况分析 51

一、印度农村金融发展历程 51

二、印度农村金融体系概况 51

三、印度农村金融模式分析 52

四、印度农村金融发展经验 53

第七节 其他国家和地区农村金融服务业发展情况分析 54

一、荷兰农村金融发展情况分析 54

二、巴西农村金融发展情况分析 55

三、丹麦农村金融发展情况分析 56

四、孟加拉农村金融发展情况分析 56

五、墨西哥农村金融发展情况分析 58

第三章2016年中国农村金融服务发展环境分析 59

第一节 2016年中国宏观经济运行环境分析 59

一、2016年中国GDP增长情况分析 59

二、2016年工业经济发展形势分析 60

三、2016年社会固定资产投资分析 62

四、2016年全社会消费品零售总额 63

五、2016年城乡居民收入增长分析 63

六、2016年居民消费价格变化分析 64

第二节 2016年中国农村金融服务发展政策环境分析 65

一、财政补贴和奖励扶持政策 65

二、农村金融体制改革相关决定 65

三、政策支持企业直接融资 66

四、中国“双率”调整情况 68

五、中国未来信贷政策解读 70

第三节 2016年中国农村金融服务发展社会环境分析 72

一、人口环境分析 72

二、教育环境分析 73

三、文化环境分析 74

四、科技环境分析 75

五、生态环境分析 76

六、中国城镇化率 76

第四节 2016年中国农村金融发展的金融环境分析 77

一、银行业金融机构发展状况分析 77

（一）银行业金融机构资产规模 77

（二）银行业金融机构负债规模 77

（三）银行业金融机构存款情况 78

（四）银行业金融机构贷款情况 78

（五）银行业金融机构盈利分析 79

二、货币市场发展情况分析 80

三、股票市场发展情况分析 80

四、债券市场发展情况分析 83

五、保险市场发展情况分析 86

六、基金市场发展情况分析 89

第五节 中国农业经济发展现状分析 90

一、中国农业发展现状分析 90

（一）主要农产品产量情况分析 90

（二）农林牧渔行业总产值分析 92

（三）居民家庭生产性固定资产 93

（四）主要生产性固定资产数量 94

（五）农村居民家庭土地经营情况 94

二、中国农村居民生活情况分析 96

（一）农村居民家庭基本情况 96

（二）农村居民家庭平均收入 97

（三）农村居民家庭消费支出 97

（四）年底耐用消费品拥有量 98

（五）乡村就业人员情况分析 99

三、十三五时期农业发展形势分析及对策 99

（一）十二五时期农业发展的成就 99

（二）十三五农业发展面临的挑战 100

（三）十三五期间农业发展的策略 102

1、加快发展现代农业 102

2、拓宽农民增收渠道 104

3、发展农村公共事业 105

4、完善农村发展体制 105

第四章2016年中国农村金融服务产业发展现状分析 106

第一节 中国农村金融服务基本情况 106

一、金融机构涉农贷款规模分析 106

二、农村金融产品和服务方式现状 106

三、农村金融机构发展情况分析 107

四、农村金融机构盈利能力分析 108

五、融资模式向直接融资扩展 108

第二节 主要涉农金融机构的改革与发展 109

一、农村信用社改革取得的成效分析 109

二、农业发展银行涉农业务开展情况 109

三、农业银行涉农贷款发放金额情况 110

四、邮政储蓄银行涉农业务开展情况 111

五、国家开发银行涉农业务发展情况 111

六、新型农村金融机构发展情况分析 112

七、涉农小额贷款公司发展情况分析 112

第三节 主要农村金融市场发展与创新 114

一、农村金融产品和服务方式创新试点 114

二、农业保险规模发展现状分析 117

三、农产品期货品种体系的形成 118

四、扶贫贴息贷款改革成效分析 119

第四节 农村金融基础设施建设与金融服务 120

一、农村金融消费者保护体系 120

二、农村信用环境建设持续推进 120

三、农村支付服务环境建设情况 121

四、涉农贷款统计体系发展现状 121

第五节 进一步提高农村金融服务的基本思路 121

一、发挥财政与信贷资金协调配套作用 121

二、加快建立合理的农村金融服务体系 122

三、推进农村信贷产品和服务方式创新 122

四、加快建设全面的农村金融服务市场 122

五、应用现代科技提升农村金融服务水平 123

六、发挥地方政府对农村金融的促进作用 123

第五章2016年中国农村金融服务市场现状研究分析 124

第一节 中国农村金融供需演变历程分析 124

一、农村金融供给的演变历程分析 124

（一）农发行调整服务范围 124

（二）农行股改定位面向三农 124

（三）新型农村金融机构试点 125

（四）邮储银行拓宽农户金融服务面 126

（五）中小商业银行分支机构进县域 126

二、农村金融需求演变历程分析 127

（一）需求主体呈现出多层次化 127

（二）需求用途表现为多种类型 127

（三）产品服务需求的多功能化 128

（四）不同区域需求呈现差异性 128

三、农村金融供需对接中的矛盾分析 128

（一）农村总体金融需求满足率低 128

（二）中西部农村金融需求满足率低 129

（三）农村金融特色需求满足度低 130

（四）农村金融微小客户满足度低 130

（五）融资担保体系不完善加剧矛盾 130

第二节 中国农村金融供需现状分析 131

一、农村金融需求主体及其需求特征 131

（一）贫困农户的金融需求分析 131

（二）维持型农户金融需求分析 131

（三）市场型农户金融需求分析 132

（四）乡村企业的金融需求分析 132

（五）龙头企业的金融需求分析 132

二、农村金融供给主体及其供给现状 132

（一）国有控股商业性银行的农村投融资 132

（二）国家政策性金融机构的农村投融资 133

（三）各式的民间金融机构的农村投融资 133

（四）合作金融机构及邮政储蓄金融供给 133

（五）保险机构在农村金融供给中的作用 133

三、农村金融供给不足的诱因分析 134

（一）缺失对资金的供给力 134

（二）缺少对资金的保证力 134

（三）缺乏对资金的吸引力 134

四、完善农村金融供给体系的建议 135

（一）细分农村金融需求层次 135

（二）创新思路应对市场失灵 136

（三）优化农村金融运作模式 136

第三节 解决中国农村金融供给与需求矛盾的建议 137

一、构建农村商业性金融体系 137

二、发展合作金融与小额信贷 137

三、重构农村政策性金融体系 138

四、加强民间金融的规范引导 138

五、加大对农村转移支付能力 138

六、发展综合性农村金融服务 138

第四节 农村金融理财市场发展情况分析 139

一、中国农村金融理财市场发展情况分析 139

（一）中国农村居民理财需求现状分析 139

（二）机构开始重视农村金融理财市场 139

（三）中国农村金融理财环境仍不完善 140

二、中国农村金融理财市场面临的困境分析 140

（一）农民理财意识与技能缺乏 140

（二）农村金融理财基础设施落后 141

（三）缺乏合适的金融产品与渠道 141

（四）农村居民的抗风险能力较弱 141

三、发展中国农村金融理财市场的对策建议 142

（一）帮助农村居民提高理财意识和技能 142

（二）培养和输送农村金融理财服务人才 142

（三）加强农村金融理财环境的投入建设 142

（四）设计符合农民理财需求的金融产品 143

（五）加强农村金融理财的风险防范教育 143

第五节 中国新型农村养老保险发展情况分析 144

一、中国新型农村养老保险基本情况 144

（一）社会养老保险的概念 144

（二）新型农村养老保险制度及其特征 144

（三）完善新型农村养老保险制度的意义 145

二、中国农村养老保险制度的发展历程及发展现状 146

（一）中国农村养老保险的发展历程 146

（二）中国新型农村养老保险的现状 147

（三）全国城乡新农保发展现状分析 148

三、中国新型农村养老保险制度面临的问题 148

（一）财务问题分析 148

（二）运营管理问题 148

（三）制度衔接问题 149

（四）保障水平问题 149

（五）法律制度问题 149

四、完善新型农村养老保险制度的建议 150

（一）开拓养老基金来源 150

（二）做好转移衔接工作 151

（三）合理提高农保水平 151

（四）明确农保法律地位 152

第六章2016年中国农村金融服务机构发展情况分析 153

第一节 中国农村商业银行发展情况分析 153

一、农村商业银行成立背景与条件 153

（一）农村商业银行成立的制度背景分析 153

（二）中国农村商业银行的成立条件分析 154

（三）农村商业银行成立的宏观经济基础 154

（四）农村商业银行成立的微观动力分析 155

（五）农村商业银行与农村合作银行的区别 156

二、农村商业银行发展经历的阶段分析 157

（一）首批农信社体制改革试点 157

（二）深化体制改革试点情况 158

（三）省级农村商业银行成立 158

（四）副省级农村商业银行成立 159

三、中国农村商业银行发展现状分析 159

（一）农村商业银行资产负债规模 159

（二）农村商业银行利润情况分析 160

（三）中国农村商业银行排名情况 161

（四）中国农村商业银行发展的SWOT分析 162

四、中国农村商业银行运营状况分析 163

（一）农村商业银行经营机制分析 163

（二）农村商业银行存在的问题 165

（三）农村商业银行信贷风险分析 167

五、加快中国农村商业银行发展的建议 172

第二节 中国村镇银行发展特征及前景分析 173

一、中国村镇银行发展背景分析 173

（一）村镇银行的基本定义 173

（二）设立村镇银行的意义 174

（三）村镇银行的市场需求 175

（四）村镇银行的市场定位 176

（五）村镇设ATM条件成熟 176

二、银监会政策支持村镇银行发展 177

（一）扩大村镇银行设立范围 177

（二）暂免收取银行业监管费 177

（三）允许小额贷款公司改建村镇银行 177

（四）村镇银行组建核准调整相关政策 177

三、村镇银行的财税政策分析 178

（一）农村金融机构有关税收政策 178

（二）村镇银行财税新政须要完善 180

（三）完善村镇银行财税政策建议 181

三、村镇银行经营模式研究 182

（一）国外村镇银行经营模式总结 182

（二）中国村镇银行经营模式探讨 184

（三）村镇银行的嵌入合作制分析 186

四、中国村镇银行发展现状分析 188

（一）中国村镇银行发展历程 188

（二）全国村镇银行发展规模 188

（三）积极培育发展村镇银行 189

（四）村镇银行结算渠道分析 189

五、中国村镇银行发展的SWOT分析 192

（一）村镇银行发展的优势分析 192

（二）村镇银行发展的劣势分析 193

（三）村镇银行发展面临的机遇 193

（四）村镇银行发展面临的威胁 194

六、中国村镇银行发展中存在的问题分析 195

（一）未真正深入农村金融市场 195

（二）村镇银行存贷比高位运行 196

（三）村镇银行的控股模式单一 196

（四）村镇银行村结算系统孤立 197

（五）经营方式与观念存在矛盾 197

七、中国村镇银行发展前景与建议 198

（一）村镇银行市场前景分析 198

（二）村镇银行发展战略构想 199

（三）村镇银行提高资金流动性建议 199

（四）中国村镇银行发展的政策建议 201

1、增强村镇银行的盈利能力 202

2、扩大村镇银行资金的来源 202

3、完善村镇银行的股权结构 203

4、借鉴国内外的成功经验 203

第三节 农村信用合作社发展现状及改革研究 204

一、农村信用合作社的浅谈 204

（一）合作制目标 204

（二）经营制目标 206

（三）“三农”目标 206

二、农村信用合作社的特点 207

（一）以资金互相合作为基础 207

（二）以资金为媒介的成员联合 207

（三）与慈善机构的差异对比 207

（四）不以单纯的赢利为目的 208

（五）以民主的方式进行管理 208

（六）以灵活的方式进行经营 208

三、中国农村信用社的发展现状分析 208

（一）农村信用社发展规模分析 208

（二）农村信用社运营中的问题 208

（三）农村信用社改革刻不容缓 210

四、当前农村信用社改革的重点分析 210

（一）农村信用社改革的目标 210

（二）管理和监管模式的确立 211

（三）信用社改革的决策分析 211

（四）扶持和经营限制的平衡 211

（五）地方政府承担职责研究 212

（六）贷款利率自由化改革试验 212

（七）改革应配套农村金融体系 212

第四节 农村金融机构小额贷款发展分析 213

一、农村小额贷款机构SWOT分析 213

（一）农村小额贷款机构发展优势 213

（二）农村小额贷款机构发展劣势 213

（三）农村小额贷款机构发展机会 214

（四）农村小额贷款机构发展挑战 215

（六）农村小额贷款机构发展战略 216

二、农村信用社小额贷款相关概述 217

（一）农村信用社小额贷款的对象 217

（二）农村信用社小额贷款的额度 217

（三）农村信用社小额贷款的用途 217

（四）农村信用社小额贷款的期限 217

（五）农村信用社小额贷款的利率 217

（六）农村信用社小额贷款贷后管理 218

三、农村信用社小额贷款业务分析 218

（一）农村信用社小额贷款发展意义 218

（二）农村信用社小额贷款发展状况 218

（三）农村信用社小额贷款主要问题 219

（四）农村信用社小额贷款发展对策 220

第七章2016年中国农村金融服务体制改革研究分析 222

第一节 中国农村金融服务体制现状 222

一、农村金融结构的现状分析 222

二、中国农村金融体系的内涵 222

三、中国农村金融体系的特点 223

第二节 中国农村金融体制改革情况分析 223

一、中国农村金融体制改革的定义 223

二、中国农村金融体制改革的内容 224

三、中国农村金融体制改革的历史 224

（一）初步形成 224

（二）发展定位 224

（三）重新定位 225

（四）逐步开放 226

四、中国农村金融体制改革的特征 226

（一）独立系统 226

（二）行为特征 227

五、中国农村金融体制改革的指导思想 232

六、中国农村金融体制改革的现状分析 232

七、对农村金融体制改革的建议与对策 234

八、农村金融体制改革的政策扶持作用 235

第三节 当前农村金融服务存在的问题分析 235

一、农村金融组织体系机制不健全 235

（一）三农需求缺失 235

（二）经营目标冲突 236

（三）经营机制缺陷 236

（四）市场约束不强 236

二、农村金融机构功能不完善 237

（一）政策性金融机构支农功能不完善 237

（二）国有金融机构支农意识弱化分析 237

（三）农村合作银行支农能力独木难支 237

三、农村金融基础设施不匹配 237

（一）农村金融市场政策扶持不够 237

（二）农村金融市场发展环境欠佳 238

四、农村金融资源配置不合理 238

第四节 中国农村金融服务体系的构建设想 238

一、农村金融服务体系构建的总体框架 238

（一）完善农村金融组织体系 238

（二）优化农村金融生态环境 239

（三）开展多样化农村金融服务 240

（四）改革农村有关金融制度 240

二、农村金融服务体系构建的实施步骤 241

三、中国农村金融服务体系构建的措施 241

（一）整合农村金融机构职能 241

（二）完善农业保险机制 243

第五节 深化农村金融体制改革的推进策略 243

一、建立多元化的农村金融组织体系 243

（一）必须加快涉农金融机构改革进程 243

（二）适当放宽农村金融市场准入条件 244

（三）发展农村保险及证券等金融业务 244

二、构建农村金融可持续发展的基础 244

（一）加大财政投入改善经济基础 244

（二）推进农村金融公共环境建设 244

（三）完善金融支农政策扶持机制 245

（四）建立农村金融风险补偿机制 245

（五）推广涉农中小企业信贷担保 245

三、完善农村金融机构市场监督保障 245

四、完善支农金融产品加快服务创新 245

五、建立农村金融资金回流保障机制 246

第八章2016年中国各地区农村金融服务业发展情况分析 247

第一节 华北地区农村金融服务发展情况分析 247

一、北京农村金融服务发展情况分析 247

（一）农村居民家庭收入情况 247

（二）农村居民家庭消费支出 247

（三）农村金融服务发展情况 248

（四）北京村镇银行发展情况 248

（五）北京涉农贷款情况分析 249

二、天津农村金融服务发展情况分析 249

（一）农村居民家庭收入情况 249

（二）农村居民家庭消费支出 249

（三）农村金融服务发展情况 250

（四）天津村镇银行发展情况 250

（五）天津涉农贷款情况分析 251

三、河北农村金融服务发展情况分析 252

（一）农村居民家庭收入情况 252

（二）农村居民家庭消费支出 252

（三）农村金融服务发展情况 252

（四）河北村镇银行发展情况 253

（五）河北涉农贷款情况分析 253

四、山西农村金融服务发展情况分析 254

（一）农村居民家庭收入情况 254

（二）农村居民家庭消费支出 255

（三）农村金融服务发展情况 255

（四）山西村镇银行发展情况 256

（五）山西涉农贷款情况分析 256

五、内蒙古农村金融服务发展情况分析 257

（一）农村居民家庭收入情况 257

（二）农村居民家庭消费支出 257

（三）农村金融服务发展情况 258

（四）内蒙古村镇银行发展情况 258

（五）内蒙古涉农贷款情况分析 259

第二节 华东地区农村金融服务发展情况分析 259

一、上海农村金融服务发展情况分析 259

（一）农村居民家庭收入情况 259

（二）农村居民家庭消费支出 260

（三）农村金融服务发展情况 260

（四）上海村镇银行发展情况 261

（五）上海涉农贷款情况分析 262

二、江苏农村金融服务发展情况分析 262

（一）农村居民家庭收入情况 262

（二）农村居民家庭消费支出 263

（三）农村金融服务发展情况 263

（四）江苏村镇银行发展情况 264

（五）江苏涉农贷款情况分析 264

三、浙江农村金融服务发展情况分析 264

（一）农村居民家庭收入情况 264

（二）农村居民家庭消费支出 265

（三）农村金融服务发展情况 265

（四）浙江村镇银行发展情况 266

（五）浙江涉农贷款情况分析 267

四、江西农村金融服务发展情况分析 268

（一）农村居民家庭收入情况 268

（二）农村居民家庭消费支出 268

（三）农村金融服务发展情况 268

（四）江西村镇银行发展情况 269

（五）江西涉农贷款情况分析 270

五、山东农村金融服务发展情况分析 270

（一）农村居民家庭收入情况 270

（二）农村居民家庭消费支出 271

（三）农村金融服务发展情况 271

（四）山东村镇银行发展情况 272

（五）山东涉农贷款情况分析 272

第三节 东北地区农村金融服务发展情况分析 273

一、辽宁农村金融服务发展情况分析 273

（一）农村居民家庭收入情况 273

（二）农村居民家庭消费支出 273

（三）农村金融服务发展情况 274

（四）辽宁村镇银行发展情况 274

（五）辽宁涉农贷款情况分析 275

二、吉林农村金融服务发展情况分析 275

（一）农村居民家庭收入情况 275

（二）农村居民家庭消费支出 276

（三）农村金融服务发展情况 276

（四）吉林村镇银行发展情况 277

（五）吉林涉农贷款情况分析 278

三、黑龙江农村金融服务发展情况分析 279

（一）农村居民家庭收入情况 279

（二）农村居民家庭消费支出 279

（三）农村金融服务发展情况 280

（四）黑龙江村镇银行发展情况 280

（五）黑龙江涉农贷款情况分析 280

第四节 华中地区农村金融服务发展情况分析 281

一、安徽农村金融服务发展情况分析 281

（一）农村居民家庭收入情况 281

（二）农村居民家庭消费支出 281

（三）农村金融服务发展情况 282

（四）安徽村镇银行发展情况 282

（五）安徽涉农贷款情况分析 282

二、河南农村金融服务发展情况分析 283

（一）农村居民家庭收入情况 283

（二）农村居民家庭消费支出 283

（三）农村金融服务发展情况 283

（四）河南村镇银行发展情况 285

（五）河南涉农贷款情况分析 285

三、湖北农村金融服务发展情况分析 286

（一）农村居民家庭收入情况 286

（二）农村居民家庭消费支出 286

（三）农村金融服务发展情况 287

（四）湖北村镇银行发展情况 287

（五）湖北涉农贷款情况分析 288

四、湖南农村金融服务发展情况分析 288

（一）农村居民家庭收入情况 288

（二）农村居民家庭消费支出 289

（三）农村金融服务发展情况 289

（四）湖南村镇银行发展情况 290

（五）湖南涉农贷款情况分析 291

第五节 华南地区农村金融服务发展情况分析 291

一、广东农村金融服务发展情况分析 291

（一）农村居民家庭收入情况 291

（二）农村居民家庭消费支出 291

（三）农村金融服务发展情况 292

（四）广东村镇银行发展情况 294

（五）广东涉农贷款情况分析 294

二、福建农村金融服务发展情况分析 295

（一）农村居民家庭收入情况 295

（二）农村居民家庭消费支出 295

（三）农村金融服务发展情况 296

（四）福建村镇银行发展情况 298

（五）福建涉农贷款情况分析 298

三、广西农村金融服务发展情况分析 299

（一）农村居民家庭收入情况 299

（二）农村居民家庭消费支出 299

（三）农村金融服务发展情况 300

（四）广西村镇银行发展情况 301

（五）广西涉农贷款情况分析 301

第六节 西部地区农村金融服务发展情况分析 302

一、四川农村金融服务发展情况分析 302

（一）农村居民家庭收入情况 302

（二）农村居民家庭消费支出 302

（三）农村金融服务发展情况 303

（四）四川村镇银行发展情况 303

（五）四川涉农贷款情况分析 304

二、重庆农村金融服务发展情况分析 305

（一）农村居民家庭收入情况 305

（二）农村居民家庭消费支出 305

（三）农村金融服务发展情况 306

（四）重庆村镇银行发展情况 306

（五）重庆涉农贷款情况分析 307

三、云南农村金融服务发展情况分析 307

（一）农村居民家庭收入情况 307

（二）农村居民家庭消费支出 308

（三）农村金融服务发展情况 308

（四）云南村镇银行发展情况 309

（五）云南涉农贷款情况分析 309

四、甘肃农村金融服务发展情况分析 310

（一）农村居民家庭收入情况 310

（二）农村居民家庭消费支出 310

（三）农村金融服务发展情况 311

（四）甘肃村镇银行发展情况 312

（五）甘肃涉农贷款情况分析 312

五、新疆农村金融服务发展情况分析 312

（一）农村居民家庭收入情况 312

（二）农村居民家庭消费支出 313

（三）农村金融服务发展情况 313

（四）新疆村镇银行发展情况 314

（五）新疆涉农贷款情况分析 315

第九章2016年中国农村金融服务机构发展情况分析 315

第一节 四大国有银行 315

一、中国工商银行 315

（一）银行基本情况 315

（二）银行经营情况分析 315

（三）银行主要经济指标 316

（四）银行偿债能力分析 317

（五）银行盈利能力分析 317

（六）银行资产质量分析 318

（七）农村业务发展分析 318

二、中国建设银行 319

（一）银行基本情况 319

（二）银行经营情况分析 319

（三）银行主要经济指标 320

（四）银行偿债能力分析 321

（五）银行盈利能力分析 321

（六）银行资产质量分析 322

（七）农村业务发展分析 322

三、中国农业银行 323

（一）银行基本情况 323

（二）银行经营情况分析 324

（三）银行主要经济指标 324

（四）银行偿债能力分析 325

（五）银行盈利能力分析 325

（六）银行资产质量分析 325

（七）农村业务发展分析 326

四、中国银行 326

（一）银行基本情况 326

（二）银行经营情况分析 327

（三）银行主要经济指标 328

（四）银行偿债能力分析 328

（五）银行盈利能力分析 329

（六）银行资产质量分析 329

（七）农村业务发展分析 329

第二节 农村商业银行分析 330

一、上海农村商业银行 330

（一）企业基本情况 330

（二）企业经营情况分析 331

（三）企业财务状况分析 332

（四）企业发展战略规划 333

二、江阴农村商业银行 334

（一）企业基本情况 334

（二）企业经营情况分析 335

（三）企业财务状况分析 335

（四）企业发展战略规划 336

三、常熟农村商业银行 336

（一）企业基本情况 336

（二）企业经营情况分析 337

（三）企业财务状况分析 337

（四）企业年度经营目标 338

四、昆山农村商业银行 339

（一）企业基本情况 339

（二）企业经营情况分析 339

（三）企业财务状况分析 340

（四）企业经营目标分析 341

五、吴江农村商业银行 343

（一）企业基本情况 343

（二）企业经营情况分析 343

（三）企业财务状况分析 345

（四）企业发展战略规划 346

六、重庆农村商业银行 347

（一）企业基本情况 347

（二）企业经营情况分析 348

（三）企业财务状况分析 349

（四）企业发展战略规划 349

七、武汉农村商业银行 351

（一）企业基本情况 351

（二）企业经营情况分析 351

（三）企业存款贷款规模 352

（四）企业发展战略规划 353

八、深圳农村商业银行 353

（一）企业基本情况 353

（二）企业经营情况分析 353

（三）企业营业网点规模 354

（四）企业发展战略规划 354

第三节 小额信贷企业 354

一、内蒙古东信小额贷款有限责任公司 354

（一）公司发展基本情况 354

（二）公司组织架构分析 355

（三）公司服务团队情况 355

（四）公司贷款主要产品 355

（五）公司贷款利率政策 356

（六）公司贷款特点分析 357

二、杭州市余杭区理想小额贷款股份有限公司 357

（一）公司发展基本情况 357

（二）公司发展历程分析 357

（三）公司贷款服务对象 358

（四）公司贷款主要产品 358

（五）公司贷款服务特色 360

（六）公司业务经营情况 361

（七）公司经营策略分析 361

三、瑞安华峰小额贷款股份有限公司 361

（一）公司发展基本情况 361

（二）公司所获荣誉情况 362

（三）公司服务团队情况 362

（四）公司经营发展优势 362

（五）公司经营策略分析 363

四、浙江湖州吴兴万邦小额贷款股份有限公司 363

（一）公司发展基本情况 363

（二）公司主营业务介绍 364

（三）公司经营情况分析 365

（四）公司竞争优势分析 365

（五）公司经营策略分析 366

五、江苏无锡市锡山区阿福农村小额贷款有限公司 367

（一）公司发展基本情况 367

（二）公司主营业务介绍 367

（三）公司贷款客户介绍 368

（四）公司经营情况分析 368

（五）公司竞争优势分析 368

六、江苏扬中市盛大农村小额贷款有限公司 368

（一）公司发展基本情况 368

（二）公司主营业务介绍 369

（三）公司贷款客户介绍 369

（四）公司经营情况分析 369

（五）公司竞争优势分析 369

七、江苏镇江市丹阳天工惠农农村小额贷款有限公司 369

（一）公司发展基本情况 369

（二）公司主营业务介绍 370

（三）公司贷款客户介绍 370

（四）公司竞争优势分析 370

八、安徽省合肥市德善小额贷款股份有限公司 370

（一）公司发展基本情况 370

（二）公司主营业务介绍 371

（三）公司贷款客户介绍 371

（四）公司组织架构分析 371

（五）公司经营情况分析 372

（六）公司发展规划分析 372

（七）公司最新动向分析 373

九、安徽省合肥市国正小额贷款有限公司 373

（一）公司发展基本情况 373

（二）公司主营业务介绍 373

（三）公司贷款客户介绍 374

（四）公司组织架构分析 375

（五）公司经营情况分析 375

（六）公司竞争优势分析 375

（七）公司最新动向分析 376

十、广州市花都万穗小额贷款股份有限公司 376

（一）公司发展基本情况 376

（二）公司荣誉资质情况 377

（三）公司贷款服务特色 377

（四）公司贷款主要产品 379

（五）公司经营业绩分析 379

（六）公司最新发展动态 381

第十章2017-2023年中国农村金融服务业发展前景与投资策略分析 382

第一节 十三五时期中国农村金融服务发展环境分析 382

一、十三五期间中国投资形势预测分析 382

二、十三五时期中国农业经济发展预测 383

三、十三五农业规划加强农村金融服务 385

第二节 2017-2023年农村金融服务发展趋势与前景分析 386

一、国际农村金融发展趋势分析 386

（一）从福利主义到制度主义 386

（二）从供给先导到需求追随 387

（三）从政府主导到市场驱动 388

（四）从直接干预到间接扶持 388

（五）从社会型到社会基础型 389

（六）从人力密集到技术优先 390

（七）融资渠道的多元化趋势 391

（八）从简单服务到消费者保护 392

二、中国农村金融服务需求发展趋势分析 393

（一）农村资金需求规模趋势分析 393

（二）农村资金需求结构变化趋势 393

（三）农村金融需求的多元化趋势 393

（四）发达地区农村金融发展趋势 394

三、2017-2023年中国农村金融服务市场前景预测 397

第三节 2017-2023年农村金融服务投资风险与防范对策 398

一、投资风险分析 398

（一）流动性风险 398

（二）信用风险 398

（三）市场风险 399

（四）操作风险 399

（五）声誉风险 400

二、风险的防范对策 400

（一）流动性风险防范 400

（二）信用风险的防范 401

（三）市场风险的防范 401

（四）操作风险的防范 401

（五）声誉风险的防范 402

第四节 2017-2023年中国农村金融服务投资策略分析 403

一、促进中国农村金融服务发展的政策建议 403

（一）创新金融产品和服务 403

（二）树立服务三农的宗旨 403

（三）严格加强金融风险监管 404

（四）加大财政金融政策扶持 404

（五）完善配套基础设施建设 405

二、加快中国农村金融市场发展策略 405

三、创新农村金融产品的策略选择 406

（一）农村信贷产品的创新 406

（二）金融服务方式的创新 407

（三）产品营销体系的创新 407

四、提升农村金融服务水平策略分析 408

（一）支持三农发展 408

（二）提高人员素质 409

（三）提高服务效率 409

（四）完善监督机制 410

（五）建设信息平台 410

第十一章中国农村金融服务企业投融资及IPO上市策略指导 412

第一节 农村金融服务企业境内IPO上市目的及条件 412

一、农村金融服务企业境内上市主要目的 412

二、农村金融服务企业上市需满足的条件 413

（一）企业境内主板 IPO 主要条件 413

（二）企业境内中小板IPO主要条件 414

（三）企业境内创业板IPO主要条件 415

三、企业改制上市中的关键问题 416

第二节 农村金融服务企业IPO上市的相关准备 417

一、企业该不该上市 417

二、企业应何时上市 417

三、企业应何地上市 418

四、企业上市前准备 418

（一）企业上市前综合评估 418

（二）企业的内部规范重组 418

（三）选择并配合中介机构 419

（四）应如何选择中介机构 419

第三节 农村金融服务企业IPO上市的规划实施 419

一、上市费用规划和团队组建 419

二、尽职调查及问题解决方案 423

三、改制重组需关注重点问题 426

四、企业上市辅导及注意事项 429

五、上市申报材料制作及要求 431

六、网上路演推介及询价发行 433

第四节 农村金融服务企业IPO上市审核工作流程 434

一、企业IPO上市基本审核流程 434

二、企业IPO上市具体审核环节 435

三、与发行审核流程相关的事项 438

图表目录

图表1 金融服务主要内容列表 24

图表2 国外农村合作金融比较一览表 35

图表3 2016年国内生产总值构成及增长速度统计 59

图表4 2011-2016年中国国内生产总值及增长变化趋势图 60

图表5 2016年规模以上企业工业增加值增长速度趋势图 61

图表6 2016年规模以上工业企业营业收入与利润总额同比增速 61

图表7 2011-2016年中国全社会固定资产投资增长趋势图 62

图表8 2011-2016年中国社会消费品零售总额及增长速度趋势图 63

图表9 2011-2016年城镇居民人均可支配收入及增长趋势图 64

图表10 2011-2016年农村居民人均纯收入及增长趋势图 64

图表11 2016年中国居民消费价格月度变化趋势图 65

图表12 2006-2016年存贷款利率历次调整一览表 68

图表13 2002-2016年存贷款利率调整变化趋势图 69

图表14 2011-2016年存款准备金率历次调整一览表 69

图表15 2007-2016年存款准备金率变化趋势 70

图表16 2006-2016年中国人口数量及增长率变化趋势图 72

图表17 2016年中国人口数量及其构成情况统计 73

图表18 2016年中国各年龄段人口比重 73

图表19 2006-2016年中国各级各类学校招生人数统计 74

图表20 2006-2016年中国城镇化率变化趋势图 77

图表21 2007-2016年中国银行业金融机构资产规模 77

图表22 2007-2016年中国银行业金融机构负债总量 78

图表23 2007-2016年中国银行业金融机构存款情况表 78

图表24 2007-2016年中国银行业金融机构贷款情况表 79

图表25 2011-2016年中国商业银行分季度净利润变化趋势图 79

图表26 2016年银行间市场国债收益率曲线变化情况 80

图表27 2014-2016年证券市场概况统计表 81

图表28 2002-2016年A、B股总市值变化情况 82

图表29 2011-2016年A股公开增发金额变化趋势图 82

图表30 2011-2016年A股再筹资规模变化趋势图 83

图表31 2016年中债综合指数净价指数走势 83

图表32 2016年债券市场发行情况（按债券） 84

图表33 2016年各券种累计发行量占比 84

图表34 2016年各期限债券发行量占比 85

图表35 2016年中国保险市场经营数据统计 87

图表36 2016年中国各地区原保险保费收入情况表 88

图表37 2016年公募与非公募基金资产分布结构 90

图表38 2016年中国基金市场发展概况 90

图表39 主要农牧渔业产量情况统计 91

图表40 人均主要农产品产量统计 91

图表41 中国农、林、牧、渔业总产值统计 92

图表42 居民家庭生产性固定资产统计 93

图表43 农村居民家庭平均每百户拥有主要生产性固定资产数量 94

图表44 各地区农村居民家庭土地经营面积统计 95

图表45 农村居民家庭收入支出情况统计 96

图表46 农村居民家庭平均每人纯收入情况统计 97

图表47 农村居民家庭平均每人消费支出情况统计 98

图表48 农村居民家庭平均每百户年底耐用消费品拥有量统计 98

图表49 乡村就业人员数量统计 99

图表50 2011-2016金融机构涉农贷款余额变化趋势图 106

图表51 2016年主要涉农金融机构数量、网点数量及从业人员数量统计 107

图表52 主要涉农金融机构盈利水平状况 108

图表53 2005-2016年涉农企业在银行间债券市场发行非金融债务融资工具统计 109

图表54 两个推动农村金融产品和服务创新的指导意见的比较 116

图表55 农村商业银行与农村合作银行对比 157

图表56 中国农村商业银行资产总额情况 159

图表57 中国农村商业银行资产总额变化趋势图 160

图表58 中国农村商业银行负债总额变化趋势图 160

图表59 中国农村商业银行税后利润情况 160

图表60 中国农村商业银行税后利润变化趋势图 161

图表61 2016年中国农村商业银行排名 161

图表62 2016年中国银行机构不良贷款率 166

图表63 2014-2016年北京市农村居民人均纯收入统计 247

图表64 北京市农村居民家庭平均每人生活消费支出 247

图表65 2014-2016年天津市农村居民人均纯收入统计 249

图表66 天津市农村居民家庭平均每人生活消费支出 249

图表67 2014-2016年河北省农村居民人均纯收入统计 252

图表68 河北省农村居民家庭平均每人生活消费支出 252

图表69 2014-2016年山西省农村居民人均纯收入统计 254

图表70 山西省农村居民家庭平均每人生活消费支出 255

图表71 2014-2016年内蒙古区农村居民人均纯收入统计 257

图表72 内蒙古区农村居民家庭平均每人生活消费支出 257

图表73 2014-2016年上海市农村居民人均纯收入统计 260

图表74 上海市农村居民家庭平均每人生活消费支出 260

图表75 2014-2016年江苏省农村居民人均纯收入统计 262

图表76 江苏省农村居民家庭平均每人生活消费支出 263

图表77 2014-2016年浙江省农村居民人均纯收入统计 265

图表78 浙江省农村居民家庭平均每人生活消费支出 265

图表79 2014-2016年江西省农村居民人均纯收入统计 268

图表80 江西省农村居民家庭平均每人生活消费支出 268

图表81 2014-2016年山东省农村居民人均纯收入统计 271

图表82 山东省农村居民家庭平均每人生活消费支出 271

图表83 2006-2016年辽宁省农村居民人均纯收入统计 273

图表84 辽宁省农村居民家庭平均每人生活消费支出 273

图表85 2006-2016年吉林省农村居民人均纯收入统计 275

图表86 吉林省农村居民家庭平均每人生活消费支出 276

图表87 2006-2016年黑龙江省农村居民人均纯收入统计 279

图表88 黑龙江省农村居民家庭平均每人生活消费支出 279

图表89 2014-2016年安徽省农村居民人均纯收入统计 281

图表90 安徽省农村居民家庭平均每人生活消费支出 281

图表91 2014-2016年河南省农村居民人均纯收入统计 283

图表92 河南省农村居民家庭平均每人生活消费支出 283

图表93 2006-2016年湖北省农村居民人均纯收入统计 286

图表94 湖北省农村居民家庭平均每人生活消费支出 287

图表95 2006-2016年湖南省农村居民人均纯收入统计 288

图表96 湖南省农村居民家庭平均每人生活消费支出 289

图表97 湖南省已批准开业的村镇银行明细表 290

图表98 2006-2016年广东省农村居民人均纯收入统计 291

图表99 广东省农村居民家庭平均每人生活消费支出 292

图表100 2014-2016年福建省农村居民人均纯收入统计 295

图表101 福建省农村居民家庭平均每人生活消费支出 296

图表102 2006-2016年广西省农村居民人均纯收入统计 299

图表103 广西省农村居民家庭平均每人生活消费支出 299

图表104 2006-2016年四川省农村居民人均纯收入统计 302

图表105 四川省农村居民家庭平均每人生活消费支出 302

图表106 2006-2016年重庆市农村居民人均纯收入统计 305

图表107 重庆市农村居民家庭平均每人生活消费支出 305

图表108 重庆部分村镇银行情况 307

图表109 2014-2016年云南省农村居民人均纯收入统计 307

图表110 云南省农村居民家庭平均每人生活消费支出 308

图表111 2006-2016年甘肃省农村居民人均纯收入统计 310

图表112 甘肃省农村居民家庭平均每人生活消费支出 310

图表113 2006-2016年新疆区农村居民人均纯收入统计 312

图表114 新疆区农村居民家庭平均每人生活消费支出 313

图表115 2014-2016年中国工商银行经营情况 317

图表116 2014-2016年中国工商银行资产负债情况 317

图表117 2014-2016年中国工商银行资本充足情况 317

图表118 2014-2016年中国工商银行盈利能力情况 318

图表119 2014-2016年中国工商银行不良贷款情况 318

图表120 2016年中国建设银行主营业务经营情况主要指标 321

图表121 2016年中国建设银行资产负债情况 321

图表122 2016年中国建设银行资本充足率情况 321

图表123 2016年中国建设银行盈利能力指标 322

图表124 2016年中国建设银行不良贷款情况 322

图表125 2014-2016年中国建设银行涉农贷款情况 322

图表126 2014-2016年中国建设银行贫困地区信贷支持情况 323

图表127 2016年中国农业银行主营业务经营情况主要指标 324

图表128 2014-2016年中国农业银行资产情况主要指标 324

图表129 2014-2016年中国农业银行资本充足情况 325

图表130 2014-2016年中国农业银行盈利能力情况 325

图表131 2014-2016年中国农业银行不良贷款情况 326

图表132 近年中国农业银行惠农服务数据图 326

图表133 2016年中国银行主营业务经营情况主要指标 328

图表134 2016年中国银行资产情况主要指标 328

图表135 2014-2016年中国银行资本充足情况 329

图表136 2014-2016年中国银行盈利能力指标 329

图表137 2014-2016年中国银行不良贷款情况 329

图表138 2016年上海农村商业银行主要经济指标情况 332

图表139 2016年上海农村商业银行主要会计数据、财务指标 332

图表140 2016年上海农村商业银行信贷资产质量情况 333

图表141 江苏江阴农村商业银行网点分布情况 335

图表142 2016年常熟农村商业银行分地区收入情况 337

图表143 2014-2016年常熟农村商业银行资产情况 337

图表144 2016年常熟农村商业银行主营业务收入情况表 338

图表145 2014-2016年昆山农村商业银行主要经营指标统计 341

图表146 2016年昆山农村商业银行存、贷款余额及利率统计 341

图表147 2016年吴江农村商业银行主营业务构成及市场占有情况 344

图表148 2016年吴江农村商业银行主要产品市场占有情况 344

图表149 2016年吴江农村商业银行主要贷款类别、余额 344

图表150 2016年吴江农村商业银行主要存款类别、余额 345

图表151 2016年吴江农村商业银行主要财务指标增减变动情况 345

图表152 2016年吴江农村商业银行重要会计项目增减变动情况 346

图表153 2016年重庆农村商业银行收入与利润统计 349

图表154 重庆农村商业银行资产负债情况 349

图表155 武汉农村商业银行主要经营指标统计 352

图表156 武汉农村商业银行经营能力指标统计 352

图表157 内蒙古东信小额贷款有限责任公司组织架构图 355

图表158 安徽省合肥市德善小额贷款股份有限公司组织架构图 372

图表159 合肥市国正小额贷款有限公司业务介绍 373

图表160 安徽省合肥市国正小额贷款有限公司组织架构图 375

图表161 “十三五”时期农业和农村经济发展的主要指标 384

图表162 2017-2023年金融机构涉农贷款余额趋势预测 397

图表163 农村金融服务企业IPO上市网上路演的主要事项 433

图表164 农村金融服务企业IPO上市基本审核流程图