金融机构创新推出针对性的产品和服务 促进金融业高质量发展

近一段时间以来,服务新市民成为金融领域的热议话题。银保监会、人民银行近期联合印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》(以下简称《通知》),支持鼓励银行保险机构提高新市民金融服务的可得性和便利性,助力新市民在城镇更好安居创业,切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感。

新市民作为城市化过程中规模扩张最快、发展潜力最大、消费增长最强劲的群体,是共同富裕中的重要一环。做好新市民金融服务,对畅通国民经济循环、构建新发展格局、实现高质量发展、推进以人为核心的新型城镇化具有重大意义。不过,受缺少抵押物、信用难以识别等多重因素影响,目前,新市民金融服务的覆盖面和可得性还有待提高,相关产品和服务也需要进一步改善。

“3亿左右的新市民群体是我国国民经济和社会发展的重要力量。加强和改进新市民金融服务有广阔的市场空间。”新市民金融需求旺盛,在政策指导下,围绕新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等领域的金融需求,金融机构创新推出针对性的产品和服务,将开辟金融服务蓝海,有助于深化金融供给侧结构性改革,促进金融业高质量发展。

看见新市民:新的市场增长点

随着我国工业化、城镇化和农业现代化进程深入推进,大量农村人口通过就业、就学等方式转入城镇,融入当地成为新市民。根据《通知》给出的范围,新市民主要指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住,未获得当地户籍或获得当地户籍不满3年的各类群体,包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等,该群体目前约有3亿人。

近年来,我国金融机构积极创新产品和服务,大大提升了金融服务的覆盖面和可得性,但新市民金融服务仍然存在一些问题和不足。新市民群体并非金融机构的传统优质客户群体,受限于原有的制度流程等因素,部分新市民难以通过合适的价格获得所需的金融服务。

围绕新市民金融服务存在的“痛点”“堵点”,《通知》明确提出,金融机构要满足新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求,并提出了具体的改进措施。比如,鼓励商业银行加强对新市民创业形态、收入特点、资金需求等因素的分析,充分运用信息技术,精准评估新市民信用状况,优化新市民创业信贷产品。

当前,新市民金融服务是一个有待开发的市场,而且前景广阔。将更多新市民纳入金融服务体系,有助于夯实金融机构客户基础,提高金融产品和服务创新能力,倒逼金融机构加快数字化转型。

并表示监管部门将积极向地方党政汇报,推动出台配套政策,推进信用信息整合共享,加快税务、海关等单位与金融机构信息联通,逐步缓解金融服务信息不对称问题。

触达新市民:金融机构加速布局新赛道

在激烈的市场竞争下,做好新市民金融服务不仅是责任所在,而且已成为金融机构寻求业绩增长新突破的重要切入点。了解到,近来,包括邮储银行、大连银行、重庆三峡银行等在内的多家银行加速布局这一新赛道,针对新市民的需求和痛点,围绕创业、住房、消费等多个场景推出了多元化金融产品和服务。

3月28日,邮储银行在该行举办的新市民“U+卡”发布会上发布了新市民专属借记卡“U+卡”,并公布了新市民综合金融服务方案。据悉,该行将为新市民客户制定专属特色信贷产品和服务方案。同时,针对新市民融资痛点,进一步完善授信服务政策,在银行流水、社保、纳税等基础上探索更多收入认定方式。

在促进新市民创业就业方面,工商银行北京分行将新市民纳入创业担保贷款扶持范围,简化办理流程。为满足新市民安居融资需求,该分行在消费贷款、住房租赁贷款、首套按揭贷款方面,提升借款和还款便利度。此外,平安银行、广发银行等多家银行优化升级新市民信用卡金融业务,推出便捷申卡、绿色通道、丰富消费场景等多项专属服务。

具有服务小微优势的中小银行业纷纷围绕服务新市民加力提效。据了解,重庆三峡银行针对新市民购买自用汽车、购置大额耐用消费品等需求,推出新市民专属纯信用贷款产品“新渝贷”;大连银行发布了服务新市民18项举措;厦门国际银行推出了“新市民贷”专属产品,为新市民群体提供衣食住行、适老、创业等全方位金融服务。

一些持牌消费金融公司也积极探索服务新市民。比如,兴业消费金融通过“家庭消费贷”“兴才计划”和“立业计划”三大产品体系,为新市民提供家居改善、装修、教育培训、住房租赁等多方面金融服务。招联消费金融针对新市民群体的初始创业、改善生活等需求推出了“特享贷”。

服务新市民:构建多层次广覆盖服务体系

如何进一步做好新市民金融服务,是当前金融机构正在探索和思考的课题。不过,新市民往往在城镇居住时间较短且缺少有效抵押物,其资金需求额度小且分散,信用等级难以识别,金融机构对此有所顾虑也在情理之中。

在服务新市民的过程中,金融科技能发挥重要作用。金融机构应充分应用金融科技理念和手段,通过获取多方数据和信息对新市民精准画像,创新对新市民的信用评价方式,降低对抵质押物和担保公司的依赖,提高风险管理效率。此外,还要通过设立专项额度、加大考核激励等措施,完善内部尽职免责和容错纠错机制,支持和鼓励分支机构和一线工作人员做好新市民金融服务,提升服务质效。

谈及银行业服务新市民的重点发力方向,一是要优化普惠金融供给结构,加强对欠发达地区新市民群体的金融服务,改善普惠金融发展不协调情况;二是在保证新市民群体安居需求方面,商业银行要积极支持保障性租赁住房建设,尤其是要关注新市民保障性租赁住房需求,通过场景开发挖掘相关业务潜力;三是大力发展养老理财等产品,满足新市民群体的养老需求。

还应当构建和完善多层次、广覆盖的服务体系,发挥各类金融机构的差异化优势,形成服务新市民的合力。董希淼具体谈道,大型金融机构要发挥机构网点多、资金成本低的优势,形成线下和线上融合服务体系,推出额度和费率适中的产品,提高新市民金融服务的覆盖度和普惠性;中小金融机构则要发挥机构层级少、决策链条短的特点,面向新市民群体推出针对性、个性化产品和服务,更好地满足新市民群体“短、频、快、急”的融资需求。

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责任编辑:谭雅玲_HN348
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